생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

생활비를 줄여야겠다고 마음먹으면 가장 먼저 떠오르는 것이 있습니다.

커피를 끊어야 하나?
외식을 줄여야 하나?
쇼핑을 안 해야 하나?

 

저도 예전에는 절약이라고 하면 일단 안 쓰는 것부터 생각했습니다.

그런데 오래 해보니 무조건 참는 절약은 생각보다 오래가지 않았습니다.

한동안 열심히 아끼다가 어느 순간 답답해져서 한꺼번에 소비하기도 하고, 할인한다는 이유로 필요 이상으로 사두었다가 결국 사용하지 못하고 버린 적도 있었습니다.

 

지금은 생활비 절약을 조금 다르게 생각합니다.

쓸 돈은 쓰되, 내가 별로 중요하게 생각하지 않는 곳으로 빠져나가는 돈을 줄이는 것.

이게 제가 생각하는 현실적인 절약입니다.

 

월 생활비를 무조건 절반으로 줄이는 것보다 매달 반복되는 불필요한 지출 5만 원, 10만 원을 찾아내는 것이 훨씬 오래 유지하기 쉽습니다.

월 10만 원이면 1년 단순 합계로 120만 원입니다.

작아 보이지만 매년 반복되는 금액이라고 생각하면 무시하기 어렵습니다.

생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

이번 글에서는 생활비를 어디서부터 확인해야 하는지, 실제로 제가 소비를 줄일 때 사용하는 방법은 무엇인지 순서대로 정리해보겠습니다.

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생활비를 줄이기 전에 먼저 ‘얼마 쓰는지’부터 확인합니다

생활비 절약에서 첫 번째로 할 일은 절약이 아닙니다.

현재 생활비를 확인하는 것입니다.

지난달 생활비도 모르는데

“다음 달부터 30만 원 줄여야지.”

라고 정하면 현실적인 계획인지 판단하기 어렵습니다.

저라면 최근 2~3개월의 카드사용 내역이나 가계부를 먼저 확인합니다.

그리고 지출을 크게 네 가지로 나눠봅니다.

구분	대표적인 지출
고정지출	보험료·통신비·구독료·주거비
변동생활비	식비·외식·쇼핑·교통·카페
특별지출	경조사·여행·자동차·명절
저축·투자	적금·투자·연금 등

여기서 중요한 것은 특별지출을 생활비와 섞지 않는 것입니다.

 

이번 달 경조사비로 30만 원이 더 나갔다고 해서 평소 생활비 관리에 실패했다고 볼 수는 없습니다.

반대로 매달 식비가 계획보다 20만 원씩 더 나가고 있다면 그것은 한번 점검할 필요가 있습니다.

가계부를 아직 쓰지 않고 있다면 먼저 두세 달 정도 지출을 기록해 평균 생활비부터 알아보는 것이 좋습니다.

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1. 저는 커피값보다 고정지출부터 봅니다

절약을 시작하면 하루 5천 원짜리 커피부터 줄이는 경우가 많습니다.

하지만 커피가 하루 중 큰 즐거움이라면 매일 참는 것이 상당히 힘들 수 있습니다.

반면 사용하지 않는 구독서비스 1만 원, 필요 이상으로 높은 통신요금 2만 원처럼 한 번 바꾸면 매달 자동으로 줄어드는 돈도 있습니다.

 

그래서 저는 고정지출을 먼저 확인합니다.

예를 들어

• 거의 사용하지 않는 OTT
• 유료 앱
• 각종 멤버십
• 현재 사용량과 맞지 않는 통신요금제
• 오래 방치해둔 정기결제

같은 항목입니다.

예를 들어 매달

OTT 15,000원
사용하지 않는 앱 5,000원
멤버십 10,000원

을 정리했다면 한 달에 3만 원입니다.

 

1년이면 단순 계산으로 36만 원입니다.

한 번 정리해놓으면 매일 절약을 의식하지 않아도 된다는 것이 고정비 절약의 가장 큰 장점입니다.

다만 보험처럼 보장과 관련된 비용은 금액만 보고 무작정 해지하지 않는 것이 좋습니다. 보험료를 줄이는 것과 필요한 보장을 없애는 것은 다른 문제이기 때문입니다.

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2. 식비는 ‘외식 금지’보다 횟수를 조절합니다

생활비에서 꽤 큰 비중을 차지하는 것이 식비입니다.

그렇다고 외식을 모두 끊거나 매일 집에서 요리해야 한다고 생각하지는 않습니다.

저는 요리를 잘하는 편이 아니라 매번 집밥을 해 먹는 것이 쉽지 않습니다.

그래서 외식과 배달을 줄이고 싶은 날에는 밀키트를 이용하기도 합니다.

 

저에게는 직접 장을 보고 모든 재료를 준비하는 것보다 편하고, 상황에 따라서는 외식이나 배달보다 비용을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다.

핵심은

외식하지 말자.

가 아니라

내가 감당할 수 있는 횟수를 정하자.

에 가깝습니다.

생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

예를 들어 주 4회 배달이나 외식을 했다면 바로 0회로 만들기보다 주 2~3회로 줄여보는 방식입니다.

한 번에 극단적으로 줄이면 오래가기 어렵습니다.

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3. 장을 볼 때는 ‘싸게 사는 것’보다 ‘버리지 않는 것’을 먼저 봅니다

예전에는 1+1이나 대용량 상품을 보면

“이렇게 사는 게 훨씬 싸잖아.”

라고 생각했습니다.

 

그런데 사용하지 못하고 버리는 일이 생기더라고요.

50% 싸게 샀더라도 절반을 버렸다면 절약했다고 보기 어렵습니다.

그래서 지금은 생필품처럼 확실하게 사용하는 물건이 아니라면 대량구매를 많이 하지 않는 편입니다.

생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

식재료도 마찬가지입니다.

한 개에 3천 원짜리를 사는 것이 아까워 5개 묶음 1만 원을 샀는데 세 개를 버리면 결국 더 비싸게 산 셈입니다.

그래서 장을 볼 때는 가격뿐 아니라

내가 실제로 다 사용할 수 있는 양인가?

를 같이 생각합니다.

저에게는 이 방법이 할인율을 찾아다니는 것보다 생활비 관리에 더 효과적이었습니다.

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4. 온라인 쇼핑은 바로 결제하지 않습니다

제가 충동구매를 줄이면서 가장 효과를 많이 본 방법 중 하나입니다.

온라인 쇼핑을 하다가 사고 싶은 물건이 생기면 저는 일단 장바구니에 넣어놓습니다.

그리고 바로 결제하지 않습니다.

며칠 지나서

“아, 그거 장바구니에 넣어뒀지.”

라는 생각이 두세 번 날 정도면 다시 들어가서 확인합니다.

그때도 필요하다고 생각되면 구매합니다.

 

그런데 재미있는 것은 한 달이 지나도 생각나지 않는 물건이 생각보다 많다는 것입니다.

당시에는 꼭 필요한 것처럼 보였는데 며칠만 지나면 필요성이 사라지는 것이죠.

특히 할인행사 때 이 방법이 도움이 됩니다.

“지금 안 사면 손해”가 아니라 “안 사면 지출은 0원”이라고 생각해보면 판단하기 조금 쉬워집니다.

생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

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5. 생활비 목표는 ‘월 30만원 절약’보다 항목별로 정합니다

막연하게

“이번 달에는 생활비를 20만 원 줄여야지.”

라고 하면 어디에서 줄여야 할지 알기 어렵습니다.

그래서 저는 항목별로 목표를 정하는 편이 낫다고 생각합니다.

예를 들어 최근 평균 생활비가 100만 원이었다면 이런 식입니다.

항목	기존	목표	절약액
외식·배달	30만 원	25만 원	5만 원
쇼핑	20만 원	17만 원	3만 원
구독	5만 원	3만 원	2만 원
기타 생활비	45만 원	45만 원	-
합계	100만 원	90만 원	10만 원

이렇게 하면 월 생활비를 100만 원에서 90만 원으로 10만 원 줄이는 목표가 생깁니다.

그리고 외식이나 쇼핑을 아예 하지 않아도 되는 것도 아닙니다.

 

저는 이런 방식이

“이제부터 허리띠 졸라매자.”

식의 절약보다 훨씬 현실적이라고 생각합니다.

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6. 생활비는 월 단위보다 주 단위로 확인하면 편합니다

한 달 생활비를 80만 원으로 정했다고 해보겠습니다.

월초에 통장에 80만 원이 있으면 꽤 넉넉해 보입니다.

그런데 첫째 주에 30만 원을 쓰고 둘째 주에 25만 원을 쓰면 아직 월 중반인데 25만 원밖에 남지 않습니다.

 

그래서 저는 생활비를 한 달 단위로만 보는 것보다 주 단위로 한번 확인하는 방법도 좋다고 봅니다.

월 생활비 80만 원이라면 단순하게 주 20만 원 정도를 기준으로 볼 수 있습니다.

첫째 주에 25만 원을 썼다면

“이번 주에 5만 원 초과했네.”

라고 바로 알 수 있습니다.

 

월말에 카드명세서를 보고 놀라는 것보다 훨씬 빨리 조정할 수 있습니다.

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7. ‘안 쓰는 절약’보다 만족도가 낮은 소비부터 줄입니다

모든 소비의 가치가 같지는 않습니다.

5만 원을 써도

“정말 잘 썼다.”

고 생각하는 돈이 있고,

1만 원을 쓰고도

“왜 샀지?”

싶은 돈이 있습니다.

그래서 생활비를 줄일 때는 가격순으로 자르는 것보다 만족도가 낮은 소비부터 없애는 방법도 효과적입니다.

 

예를 들어 매일 마시는 커피가 하루의 즐거움이라면 굳이 그것부터 없앨 필요는 없습니다.

대신 한 달에 3만 원씩 빠져나가는데 거의 사용하지 않는 구독서비스가 있다면 그 돈부터 줄이는 것이 낫습니다.

저는 이것을

‘싼 것부터 줄이기’가 아니라 ‘아까운 것부터 줄이기’

라고 생각합니다.

생활비 절약 어디서부터 할까? 무리 없이 월 10만원 줄이는 현실적인 방법

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8. 절약한 돈은 통장에 그대로 두지 않습니다

이번 달에 생활비를 10만 원 줄였다고 해보겠습니다.

그런데 다음 달 통장에 돈이 조금 더 있다고 외식하거나 쇼핑해버리면 실제 자산은 별로 달라지지 않습니다.

그래서 절약한 금액의 목적지를 미리 정해두는 것이 좋습니다.

 

예를 들어

비상금이 부족하다면 → 비상금

목돈을 만드는 중이라면 → 적금

장기자금을 마련하고 있다면 → 해당 목표자금

처럼 연결합니다.

 

생활비 10만 원을 줄이고 실제로 10만 원이 저축으로 이동해야

생활비 절약 → 저축 증가

라는 결과가 눈에 보이기 시작합니다.

그때부터 절약이 조금 재미있어집니다.

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9. 절약이 재미없어지는 시기도 옵니다

절약도 처음에는 재미있습니다.

이번 달에 얼마를 줄였는지 확인하고, 통장 잔액이 늘어나는 모습을 보면 뿌듯합니다.

그런데 몇 달이 지나면 어느 순간 정체기가 옵니다.

이미 구독서비스도 정리했고, 통신비도 점검했고, 불필요한 쇼핑도 많이 줄였습니다.

더 이상 무엇을 줄여야 할지 모르겠고 절약 자체가 재미없어질 때가 있습니다.

저도 그럴 때가 있습니다.

 

그럴 때 저는 절약 관련 카페나 커뮤니티에 들어가 다른 분들은 어떻게 생활비를 관리하고 있는지 읽어보는 편입니다.

누군가는 식비를 관리하는 새로운 방법을 공유하고, 누군가는 자동차 유지비를 줄인 경험을 이야기하고, 또 누군가는 소비하지 않는 날을 정해 실천하기도 합니다.

 

제가 그 방법을 모두 따라 하는 것은 아닙니다.

다만 다른 사람의 실제 경험을 읽다 보면

“아, 이런 방법도 있구나.”

하면서 다시 한번 제 지출을 돌아보게 되고 동기부여가 됩니다.

 

혼자 절약하다 지치는 분이라면 다른 사람의 실제 경험을 참고하되 자신의 생활에 맞는 것만 골라서 적용하는 방법도 괜찮습니다.

중요한 것은 다른 사람의 저축액과 비교해서 스트레스받지 않는 것입니다.

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10. 생활비 절약이 정체됐다면 ‘더 줄이기’보다 다시 점검합니다

어느 정도 생활비를 줄였다면 계속 금액을 낮추는 것이 답은 아닙니다.

월 생활비 100만 원을 90만 원으로 줄였고 그 수준을 몇 달째 편하게 유지하고 있다면 그것도 충분한 성과입니다.

이때는

더 줄일 수 있는가?

보다

이 수준을 계속 유지할 수 있는가?

를 보는 편이 낫습니다.

 

지속 가능한 절약은 평생 유지할 수 있지만 극단적인 절약은 반동소비로 이어질 수 있습니다.

저 역시 생활의 만족도를 크게 떨어뜨리면서까지 생활비를 줄이는 것은 좋은 방법이라고 생각하지 않습니다.

돈을 모으는 것도 중요하지만 현재의 생활을 살아가는 것도 중요하기 때문입니다.

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생활비 절약할 때 제가 피하고 싶은 실수 5가지

1. 모든 소비를 한꺼번에 줄이는 것

식비, 외식, 쇼핑, 취미까지 동시에 줄이면 스트레스가 커집니다.

한두 항목부터 시작하는 편이 좋습니다.

2. 남들과 생활비를 비교하는 것

같은 월급을 받아도 주거비, 가족구성, 차량 여부 등이 모두 다릅니다.

다른 사람의 월 생활비가 내 정답은 아닙니다.

3. 할인 때문에 더 사는 것

필요한 물건을 싸게 샀다면 절약입니다.

필요하지 않은 물건을 50% 할인받아 샀다면 50% 절약한 것이 아니라 50%를 지출한 것입니다.

4. 절약한 금액을 다시 소비하는 것

줄인 금액이 저축이나 다른 목표로 이동하지 않는다면 절약 효과를 확인하기 어렵습니다.

5. 필요한 지출까지 무조건 줄이는 것

건강, 필요한 보험 보장, 자기계발처럼 무조건 금액만 줄이는 것이 좋은 선택이 아닌 지출도 있습니다.

아껴야 할 돈과 써야 할 돈을 구분하는 것도 생활비 관리의 일부입니다.

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이번 달 생활비 10만원 줄이기, 이렇게 해보세요

막막하다면 거창하게 시작하지 않아도 됩니다.

 

예를 들어 이번 달 목표를 이렇게 정해봅니다.

구독서비스 정리 → 월 2만 원

배달·외식 1~2회 줄이기 → 월 4만 원

충동쇼핑 줄이기 → 월 3만 원

기타 반복지출 점검 → 월 1만 원

합계 월 10만 원입니다.

한 달에 10만 원이면 1년 단순 합계로 120만 원입니다.

 

그리고 그 10만 원을 소비계좌에 그대로 두지 말고 별도의 저축이나 목표자금으로 이동합니다.

이렇게 해야 절약 결과가 실제 자산으로 남습니다.

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생활비 절약 체크리스트

이번 달에는 아래 항목 가운데 몇 개만 확인해보세요.

• 최근 2~3개월 평균 생활비를 확인했다.
• 고정지출과 변동지출을 구분했다.
• 특별지출을 평소 생활비와 구분했다.
• 사용하지 않는 구독서비스를 확인했다.
• 충동구매는 바로 결제하지 않고 시간을 둔다.
• 할인 때문에 필요 이상으로 대량구매하지 않는다.
• 외식·배달은 금지하기보다 횟수를 정한다.
• 생활비를 주 단위로도 확인한다.
• 절약한 금액이 어디로 갈지 미리 정했다.
• 생활의 만족도를 지나치게 떨어뜨리는 절약은 하지 않는다.

10개 모두 할 필요는 없습니다.

이번 달에는 두 개, 다음 달에는 하나를 추가하는 식으로 해도 충분합니다.

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자주 묻는 질문

생활비는 월급의 몇 퍼센트가 적당한가요?

누구에게나 적용되는 비율은 없습니다.

월세가 있는 사람과 없는 사람, 자녀가 있는 가정과 1인 가구의 생활비 구조는 다를 수밖에 없습니다.

다른 사람의 비율보다 현재 소득 안에서 적정한 저축을 유지하면서 지속할 수 있는 생활비 수준인지를 확인하는 것이 더 중요합니다.

생활비를 가장 먼저 줄인다면 무엇부터 봐야 하나요?

저라면 매일 참아야 하는 소비보다 한 번 정리하면 매달 줄어드는 반복지출부터 확인하겠습니다.

사용하지 않는 구독이나 불필요한 정기결제 등이 대표적입니다.

그다음 외식·쇼핑처럼 금액을 조절할 수 있는 변동지출을 봅니다.

외식을 줄이면 식비가 많이 절약되나요?

사람마다 다릅니다.

외식비가 높은 사람이라면 효과가 클 수 있지만, 이미 외식을 거의 하지 않는 사람에게는 큰 차이가 없을 수 있습니다.

그래서 자신의 최근 지출내역부터 확인해야 합니다.

절약이 너무 재미없으면 어떻게 해야 할까요?

저도 생활비 절약이 정체됐다고 느낄 때가 있습니다.

그럴 때는 절약 관련 카페나 커뮤니티에서 다른 사람들의 실제 관리방법을 읽어보면서 새로운 아이디어를 얻고 다시 동기부여를 받기도 합니다.

다만 다른 사람의 생활비나 저축액과 비교하기보다는 내 생활에 적용할 수 있는 방법 하나만 찾아본다는 마음으로 보는 편이 좋습니다.

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생활비 절약은 덜 쓰는 경쟁이 아닙니다

생활비 절약을 오래 해보면 결국 중요한 것은 가장 적게 쓰는 사람이 되는 것이 아니라는 생각이 듭니다.

내게 정말 필요한 곳에는 돈을 쓰고, 별 의미 없이 빠져나가던 돈은 줄이는 것입니다.

저 역시 온라인 쇼핑을 아예 하지 않는 것도 아니고 외식을 전혀 하지 않는 것도 아닙니다.

 

대신 사고 싶은 물건은 장바구니에 넣어두고 며칠 기다려보고, 대용량 상품도 정말 사용할 수 있는지 한번 생각해보고, 요리가 힘들 때는 무조건 배달시키기보다 밀키트 같은 다른 방법도 이용합니다.

그리고 한 달이 끝나면

얼마나 참았는가가 아니라 실제로 얼마를 줄였고, 그 돈이 어디로 갔는가

를 확인합니다.

 

생활비를 처음 줄이려고 한다면 모든 소비를 한꺼번에 바꾸지 마세요.

이번 달 카드내역을 열어보고

“여기서 10만 원을 줄인다면 어디가 가장 아깝지 않을까?”

딱 그것부터 찾아보세요.

생활비 절약은 거기에서 시작하면 됩니다.

 

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